黄金租赁理财平台爆雷 未兑付涉案金额超3亿

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2018-10-17

来源:证券时报作者:刘筱攸云中鹤为客户代购黄金,再将客户的黄金向知名珠宝零售品牌供货,使客户获得黄金租赁收益这是一种较为小众、隐蔽性极高的贵金属租赁理财模式。

成立并运行3年的深圳中金黄金销售有限公司(简称深圳中金销售)就是这种商业模式的践行者。

在发生大面积逾期和挤兑后,深圳市公安局南山分局于8月份对该公司涉嫌非法吸存进行了立案侦查,并对该公司负责人采取了刑事拘留。

一些投资者逃过了频频爆雷的P2P(网贷平台),却没有逃过看似有明确资产投向的、不存在嵌套的黄金租赁理财陷阱。 本该买黄金的钱去哪了?我本来觉得投资这个很安全因为钱是用来买黄金的嘛,大不了把实物黄金卖掉变现,本金总能回来。 现在想来,是我太天真了。

一名投资人对证券时报记者说。

这名投资人在记者的陪同下,前往深圳南山粤海派出所报案为了他已于今年9月末到期提货,却迟迟不见黄金/本金踪影的100万元理财款。

他于去年9月30日将100万元打入深圳中金黄金销售有限公司的资金监管账户,原以为自己买的是黄金,赚的是租赁给周生生的利差,可没想到到期后本金不知流向了哪里,钱没见了踪影。

这家顶着跟中金公司相近名称,让人看起来以为是国字头的公司,事实上注册资本只有1000万元。 从股权结构上看,与中金公司并无关联。

工商信息显示,深圳中金销售的展业资质包含黄金销售、贵金属/金银饰品保管以及租赁、股权投资、进出口贸易等。 这次让投资人踩雷的,是拳头产品实物黄金代购业务:即平台帮客户进行代购,将客户订购的实物黄金金条以租赁等方式投资获取收益。 记者复盘业务链条,大概可以归纳为:客户缴款,并与平台签订三方合同平台取得客户的授权,去代购中原黄金冶炼厂(上海黄金交易所的提金单位之一)的国标一号金()平台再将黄金租给珠宝零售企业或黄金生产商去售卖或加工珠宝企业高价卖出这些珠宝,价差一部分给自己、一部分给平台、一部分给客户作为客户的租赁收益分期到客户账上合同到期后,客户可以选择提回实物黄金,也可以提回与黄金等额的本金。

这看起来,似乎是三赢的链条。

然而,其中不确定性是:如果客户投资给平台的钱,压根平台就没有用来给客户买黄金呢如果平台挪用来自融或者另作投资,然后资金链断裂,或者实控人跑路呢员工亦深陷其中记者对两位报案投资人进行了采访,其中一位是深圳中金销售的员工。 他告诉记者,自己一度十分信赖公司背景及信誉,之前投资的多笔款项均有收益到账。

公司正是依赖客户与员工为亲朋好友的天然信任关系,不断地滚雪球,让自己员工及其亲友做接盘侠。

上一次发工资是7月份。

直到事发前一天,一切都看起来都还如常。 然后财务总监换了,运营总监辞职了,然后老板突然就被抓了。 我们很慌,很多员工都陷在里面。

我拿着我爸妈的钱也投了100多万,好几笔上个月到期了,还有几笔11月到期的。

该员工告诉记者,我以前也问过我们公司高管我们的钱投到哪了可是他们只会跟我们说都是投给大的企业。 我叫他给我看看合同,他也不给,就给我看了现场签约的照片。 该员工甚至怀疑,自己的东家可能没有开展实物黄金销售业务和实物黄金投资业务,钱可能被老板拿去做其他投资了。

投资人的钱究竟去了哪里,现在警方还在侦破中,尚未有答案。

但记者获取的合同和工商信息还是透露了一些可供追溯的细节:比如合同担保方为河南中金珠宝股份有限公司,该公司的实际控制人为宋子凯,而工商信息显示,深圳中金黄金的法人葛毅刚也是河南中金的主要股东和董事。

也就是说,深圳中金销售的项目为关联方担保。 在记者的陪同下,投资人询问相关办案民警,深圳中金销售将钱挪用去了何处对方告诉投资人我们已经冻结相关账户,最近有一些回款。 未兑付涉案金额3亿多昨日上午10点半,4位深圳中金销售的投资人代表,已经坐在粤海派出所的报案办公室等候消息。

据了解,经初步摸底,目前未兑付的涉案金额约有3个多亿。 遭遇违约之后,我每天都很焦虑,直到现在还不敢告诉家里的父母、亲戚,他们存了半辈子的钱可能要打水漂了。 一位深圳中金销售的销售人员对记者说,现在她不仅要失业了,而且手头上的一点钱加上老家父母和亲戚的积蓄,此前都投进了这家所谓代采购黄金金条的公司。 记者获悉,这位销售人员,手头上未到期的合同约有2000多万元的销售规模,同时自己以及亲戚朋友也认购了上百万的份额。 另一位深圳中金销售的销售人员则表示,他在这家公司已经工作了几年时间,最初对公司的商业模式有过质疑,尤其是黄金租赁合同的真实性,但老板以涉及商业机密为由拒绝对员工公开相关信息。

不过,过去几年所有半年、一年期的产品,每次投向的资金都能按照约定的收益率付本息,渐渐地这些员工的心也就放下了。 甚至于今年2月初,关联方也是担保方的河南中金珠宝股份有限公司涉嫌非法集资,被公安机关立案侦查,并发布了集资清退方案,但深圳中金销售的老板仍向销售人员表示,彼此独立运作完全有能力养活自己。 今年8月事情起了变化,但仍有大笔资金参与认购。

8月底产品兑付开始出现问题,投资人产品到期违约的情况越来越多,这颗雷彻底爆了。

冻结资金不明担保是否有效?昨日上午,粤海公安局的民警一直在接收资料、做笔录和解释案件进展,目前警方已冻结了相关资金账户,但冻结的资金规模有多大尚未透露。 不过记者获悉,前不久有一笔金额未明的回款到账,但原来的这些资金去向还没有查清楚,只知道大概率投向股权项目,此前被认为最有保障的是深圳市中证城市发展投资有限公司(简称中证城投)的担保承诺函,落款日期是今年8月1日。 该担保函显示,中证城投自愿为深圳中金黄金销售有限公司于2018年8月1日起对外开展的黄金代采购、黄金租赁等业务的投资者,按时收回资本金或获取约定的预期收益提供连带责任担保。 据了解,中证城投的注册资金为1个亿,三家股东方分别为:深圳市前海中证鼎峰投资基金管理有限公司持50%,蓝田投资有限公司持股40%,深圳市前海中证城市发展管理有限公司持股10%。

不过,深圳中金销售的内部员工表示,目前这家公司担保函不知道是否仍然有效,事实上8月份仍有大笔资金认购产品,但毕竟尚未到期,担保方尚未起作用。